Кредитная история - SVEKLA.ONLINE

Title
Перейти к контенту

Кредитование и страхование:
полезные статьи и информация Центрального Банка России*



                                                       
ИНФОРМАЦМОННЫЕ ПАРТНЕРЫ:
SVEKLA.ONLINE

 Главная >  Полезная информация ЦБ РФ >  Кредитная история

Кредитная история

Если вам неожиданно отказал работодатель или банк, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке. Рассказываем подробно: как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и как себя вести, если вам приписали чужие долги.
Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах: когда, в каком банке, микрофинансовой организации или кредитном потребительском кооперативе и какую сумму вы брали, были ли вы созаемщиком или поручителем, платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Супермаркет кредитов v2.0

Как выглядит кредитная история
Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:
1. Титульная часть
Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
2. Основная часть
Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, алименты.
                                                                                                                   ________________________________
Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ.

3. Закрытая часть
В ней описано, кто выдавал вам кредит/заём, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
4. Информационная часть
Тут видно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Тут же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае, если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.

Кому интересна моя кредитная история?
Банкам, микрофинансовым организициям и кредитным потребительским кооперативам. Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что банк изучит вашу кредитную историю. И откажет, если с ней не все в порядке.
Потенциальным работодателям. Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно и ровно оплачивает кредит/заём, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода — ему это только в плюс. Надежность, аккуратность, умение просчитывать и управлять финансами налицо.

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю, зачем она мне?
  • Вы можете оценить свои шансы получить кредит/заём. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО.
  • Также вы можете защитить себя от мошенников, если потеряли важные документы, например, паспорт.
  • К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или же убедиться, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Как получить кредитную историю?
  1. Сначала ее нужно найти
    Ваша история хранится в одном из бюро (может быть, сразу в нескольких). На сайте Банка России есть списокбюро, которые прошли государственную регистрацию. Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша история, нужно сделать запрос.
  2. Для запроса нужен код
    Вам понадобится «Код субъекта кредитной истории» (комбинация букв и цифр). Если вы брали хоть раз в жизни кредит, значит, этот код у вас есть. Если вы его не помните, посмотрите в вашем кредитном договоре или обратитесь в банк, в котором брали кредит. Если вспомнить не удаётся, и банк не помогает, код можно сформировать заново. Для этого придется лично обратиться в банк или бюро, получить код, а затем вернуться на сайт Банка России и создать запрос — уже с кодом. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названием бюро, где хранится ваша история. Еще можно отправить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй с запросом. Вам ответят, в каком бюро хранится ваша кредитная история, в течение 3 рабочих дней — вы получите письмо на электронную почту (адрес нужно указать в телеграмме).
  3. Когда вы узнаете адрес бюро, можно отправиться туда и получить кредитную историю
    • Бесплатно. Один раз в год кредитную историю вы можете получить бесплатно. Вам придется подтвердить вашу личность (кредитные истории не выдают всем подряд, и это правильно) и, скорее всего, прийти в бюро с паспортом. Можно не ходить лично и отправить нотариально заверенное заявление (или телеграмму, заверенную оператором почтовой связи), но это сложнее, чем дойти до бюро (или офиса партнеров бюро). Лучше уточнить в вашем бюро, каким способом можно получить историю дистанционно.
    • Платно. Получать кредитную историю по такой же схеме можно и чаще, чем раз в год, но уже за деньги. Клиенты некоторых банков могут заказать свою кредитную историю онлайн через личный кабинет интернет-банка.  Такие услуги тоже платные, но зато процедура проста и практически мгновенна.
Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?
    • Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.
    • Основную часть вашей кредитной истории может изучить банк, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия.
    • Информационную часть может получить любое юридическое лицо без вашего согласия, но только в целях выдачи вам кредита (займа).
    К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможно:
    1. Кредитная история еще не обновилась
    Новые данные приходят постепенно. Если вы закрыли автокредит вчера, эта информация появится в кредитной истории в течение 5 рабочих дней.
    2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта
    За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и картой больше не пользуетесь, эту плату банк регулярно списывает – и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше проверить и убедиться, что карта закрыта и долгов нет.
    3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него
    Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили телефон или адрес, а возможно, банк почему-то не уведомил вас. В итоге — в вашей кредитной истории числится просрочка.
    4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор
    Например, опечатываются в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается даже, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Или же в банке ваш кредит закрыли, но в бюро данные не передали. Или наоборот — банк передал обновленные данные, а в бюро их не учли.

    Как исправить ошибку в кредитной истории?
    Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, а не в банк. Процедура такая: бюро пересылает ваше заявление в банк и ждет от него ответа, а затем, если банк подтверждает вашу правоту, исправляет ошибку и отвечает вам письменно. Срок — 30 дней со дня получения заявления бюро.
    Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?
    • Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности из банка, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
    • Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить классической бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте добавить документы из банка. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.
    Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, банк подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк не согласится с вашими аргументами и будет настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только судебное разбирательство. Надеемся,  что до этого не дойдет.
                                                                                                                          ____________________________

    Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них — нет гарантии, что банк оповестит другие бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому.

    Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история.
    Как ее улучшить?
    Исправить плохую кредитную историю нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.
    Так за пару лет (а банки особенно пристально смотрят на вашу кредитную активность последних 2–3 лет) вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. И не забывайте вовремя столь же аккуратно оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» банки вновь причислят вас к надежным клиентам.

Создание, исправление и улучшение кредитной истории
Поделиться:

Источники: «Вестник Банка России», официальные сайты Банка России: CBR.ru, информационно-просветительский ресурс Банка России «Финансовая культура» Fincult.info  


© 2018 SVЁKLA.ONLINE – Онлайн сервис сравнения и выбора услуг.
Все права защищены.
О СЕРВИСЕ
СЕРВИСЫ
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ
info@svekla.online
Сервис сотрудничает с ведущими российскими и
международными сервисными компаниями-партнерами,
которые предоставляют возможность выбора,
сравнения и покупки лучших предложений онлайн:
быстро, просто и безопасно.
Материалы, размещенные на сайте Svekla Online носят исключительно информационно-справочный характер и не являются публичной офертой. Сервис Svekla Online не хранит и не записывает персональные данные пользователей. На основе заключенных партнерских договоров, посетитель сайта, в случае его заинтересованности, подтвержденной его действием, перенаправляется непосредственно на адреса официальных сайтов банков, МФО, страховых компаний, в другие сервисные компании представленные на сайте.
Svekla Online не является финансово-кредитным учреждением и не выдает займы и кредиты населению; не заключает соответствующих договоров и не вступает с посетителем сайта в соответствующие договорно-правовые отношения. Актуальные условия кредитования необходимо уточнять на официальных сайтах кредиторов или при прямом общении с официальным представителем кредитного учреждения. Все логотипы и зарегистрированные торговые марки принадлежат их правообладателям.
Самый быстрый и простой способ связи
МЫ В СОЦСЕТЯХ


_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
СПОСОБЫ ОПЛАТЫ
_______________________________________________
_______________________________________________
Назад к содержимому