Рефинансирование кредита - SVEKLA.ONLINE

Title
Перейти к контенту

Кредитование и страхование:
полезные статьи и информация Центрального Банка России*



                                                       
ИНФОРМАЦМОННЫЕ ПАРТНЕРЫ:
SVEKLA.ONLINE

 Главная >  Полезная информация ЦБ РФ >  Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых. Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование. Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

Оформление заявки займет не более 9 минут

Рефинансирование кредитов и займов

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.
Рефинансируют кредит, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют — а в нашей стране именно это и произошло за последние три года: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита (усредненный показатель, который публикует Банк России) превышала 24%, а в конце 2017 года опустилась почти до 14%.
Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод все просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.
При этом рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный). Банк сначала гасит кредит клиента в его прежнем банке досрочно, а дальше уже зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.



Как рефинансировать кредит?
1. Уточните все условия вашего кредита
Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько переплатите в итоге? Если вы не помните цифры, загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам. Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков
Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия на работу с частными клиентами. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант. Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время. Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты
Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать
Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%. Кроме того, если вы рефинансируете ипотеку, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну). Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы. В договоре могут быть даже две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк
Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство. Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают платежеспособность, трудовая книжка, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и снизит ваш ежемесячный платеж.
Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор. По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут. Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банк по доброй воле может дать вам время подумать.



Обратите внимание
  • Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете собрать эти кредиты в один (консолидировать их), а затем рефинансировать. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.
  • Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки. Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем это можно делать не один раз. Например, вам снизили ставку в банке в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение.
  • Иногда банки предлагают людям получить часть рефинансируемого кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж останется прежним, но дополнительно вы получаете деньги, то есть ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Обдумайте, нужно ли вам это. Возможно, что в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа. Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а платеж останется, каким и был, и оптимизировать расходы это не поможет.

Поделиться:

Источники: «Вестник Банка России», официальные сайты Банка России: CBR.ru, информационно-просветительский ресурс Банка России «Финансовая культура» Fincult.info  
Онлайн заявка
на рефинансирование кредитов и займов

  • Подбор оптимального предложения для рефинансирования кредитов и займов по проекту "Рефинансируй онлайн"
  • Чтобы рефинансировать кредит и свои кредитные обязательства на выгодных условиях, вы указываете только желаемую сумму и возможный срок ее возврата, вводите информацию о себе - вам будут представлены готовые решения
  • Сервис помогает сразу узнать все о параметрах кредитной сделки, уточнить условия получения средств, сравнить переплату по разным продуктам.
  • Можно рефинансировать любое количество кредитов и микрозаймов
  • Рефинансирование для всех регионов России
  • Срок рефинансирования - от 6 месяцев до 5 лет
  • Ставка по программам рефинансирования от 10.25% годовых
Требование к клиенту:
  • Суммы от 20 тыс. до 1 000 000 рублей
  • Просрочка по кредиту не более 30 дней
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Наличие постоянной работы не менее 3 месяцев
  • Гражданин РФ
© 2018 SVЁKLA.ONLINE – Онлайн сервис сравнения и выбора услуг.
Все права защищены.
О СЕРВИСЕ
СЕРВИСЫ
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ
info@svekla.online
Сервис сотрудничает с ведущими российскими и
международными сервисными компаниями-партнерами,
которые предоставляют возможность выбора,
сравнения и покупки лучших предложений онлайн:
быстро, просто и безопасно.
Материалы, размещенные на сайте Svekla Online носят исключительно информационно-справочный характер и не являются публичной офертой. Сервис Svekla Online не хранит и не записывает персональные данные пользователей. На основе заключенных партнерских договоров, посетитель сайта, в случае его заинтересованности, подтвержденной его действием, перенаправляется непосредственно на адреса официальных сайтов банков, МФО, страховых компаний, в другие сервисные компании представленные на сайте.
Svekla Online не является финансово-кредитным учреждением и не выдает займы и кредиты населению; не заключает соответствующих договоров и не вступает с посетителем сайта в соответствующие договорно-правовые отношения. Актуальные условия кредитования необходимо уточнять на официальных сайтах кредиторов или при прямом общении с официальным представителем кредитного учреждения. Все логотипы и зарегистрированные торговые марки принадлежат их правообладателям.
Самый быстрый и простой способ связи
МЫ В СОЦСЕТЯХ


_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
СПОСОБЫ ОПЛАТЫ
_______________________________________________
_______________________________________________
Назад к содержимому